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网贷平台再出事,为何频发不断?

点击: 时间:2018-07-11 10:10 作者:明星小农  来源:第一农经 

  从2013年起,在网贷茁壮成长时,伴随的是大量不良的平台出现困难,跑路的事件层出不穷,至今,投资者已被套牢的资金超过20多亿,个别平台吸收的资金在亿元以上。这时候,就需要我们睁大眼睛,投资前做好准备,降低中雷的几率。
  近期,伴随着爆雷潮频发,网贷行业风声更紧,整个行业似乎黑云压顶,风雨欲来。雷锋网AI金融评论消息,昨日,钱爸爸在官网发布公告称,公司宣布暂停运营,宝安区经侦部门已介入调查,钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从 2018 年 7 月 10 日起暂停营业,进入依法整改程序。今日上午,雷锋网AI金融编辑赶到钱爸爸在南山特发信息科技大厦办公处发现,大门紧闭,现场只有两位值守警察和零星赶来的几位投资人。编辑随后又赶到宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心,了解到,钱爸爸工作人员正在12层办公室研究解决方案,现场民警出于聚众情绪考虑,并未让投资人上楼进入钱爸爸办公室,陆续赶来的近百位投资人聚集在一楼大厅等候消息。中午时候,从现场投资人成立的“钱爸爸维权群”中有人称,钱爸爸董事长袁涛今天早上去经侦接受问话,现已返回福田召开会议商讨对策。雷锋网编辑多次致电钱爸爸董事长袁涛未得回应,据相关人称“袁总正在开会”。据网贷之家不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家,创下今年单月问题平台爆发的最高峰。换句话说,6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。刚进7月,又有板金、银票网两家百亿交易规模的平台出事。整个网贷行业形势并不乐观。
  “P2P行业出现结构性危机”?
  据官网显示,钱爸爸自 2013 年 5 月上线运营至今,已有五年时间,平台累计出借总额为325亿,由平安银行存管。对于此次事件,钱爸爸在昨日公告中称,“随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,更是加剧了问题的恶化速度。近期,因为大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期钱爸爸平台部分出借者回款延迟的现象。”
  在投资人代表提供的钱爸爸和投资代表沟通录音里,钱爸爸相关负责人称,此次事件的直接原因是深圳宝安经侦大队接到两起报案投诉,随后出动警力对钱爸爸几处办公室进行了清查。而钱爸爸方面,由于受到近年宏观经济大环境影响,一些实业项目出现债务违约,无法按期还款;同时监管趋紧、备案延期,行业走向不明朗,导致今年端午之后,P2P行业形势加速恶化,两方面影响导致钱爸爸资金出逃,资金链越来越近。据负责人介绍,钱爸爸今年年初就一直在寻找买家,欲出售股权,但遗憾未能等到打款救急。在谈到解决方案时,平台沟通负责人称,争取3-5个工作日拿出解决方案,并强调指出,目前钱爸爸投资人持有的待付金额为21亿左右,而公司拥有25亿资产,现有资产能够覆盖兑付,同时也希望能“拿时间换空间”,就目前可变现项目来讲,短期两三个月,长期一两年,希望投资人能给多一点时间。截至发稿前,钱爸爸官网已发布最新公告。
  据多位投资人反映,钱爸爸在投资人圈子里口碑一直不错,投资三五年的人不在少数,大家都没想到会出事。在投资数额上,有投600万、200万、160万、3万不等,多数以几十万为主。据雷锋网AI金融编辑在钱爸爸宝安客户服务中心现场了解,不论是线上微信群还是现场,投资人群体里整体风向是站在平台这边,甚至喊出“力挺钱爸爸,救平台救自己”的口号。微信群里推举的投资人代表也倾向于同情平台,认为相比之前遇到的跑路平台、被抓平台,钱爸爸算是“有良心”的。现场不止一个投资人认为,监管趋严之后,一方面大家都不再继续向P2P平台投钱了,同时又都去提现,两面夹击,“别说平台了,就连银行都扛不住”。有一位从事私募基金的投资者称,他关注钱爸爸有几年了,他认为钱爸爸坏账率应该还在风控之内,此次出事大概率因为挤兑。
  现场投资人反馈的几大疑点
  虽然平台负责人认为出事原因在于多重因素导致网贷行业出现结构性危机,多数投资者也都对钱爸爸出事原因表示理解,但据现场多位投资人反馈,还是存在几大疑点。一位投资人称,去年底她本来已经退出了平台,但几个月前钱爸爸开展各种优惠活动吸引投资人,受此影响她又再次入场,结果这次被套。据另一位投资人称,前两个月其在钱爸爸的一位朋友以冲业绩为由请他帮忙投资,他投了3万,没过多久就被套了。两位投资人均猜测,可能那时候钱爸爸的资金流就已经紧张了,但还是在吸引他们投资。而另一位投资钱爸爸基金项目的投资人称,其在钱爸爸平台一共有股权类投资100万、基金类投资100万,P2P类投资几十万,目前除了P2P项目无法提现之外,其投的100万基金的上一期利息也没有按时发,据了解,线上P2P项目和基金一般是分账户运行,她认为不排除挪用资金的可能。
  据了解,事发之后,除了发布公告,钱爸爸还采取了一系列应急措施。据一位投资人称,昨晚,钱爸爸董事长袁涛来到南山特发信息大厦办公处,向投资人解释情况,安抚情绪。此外还组建了官方沟通群,派客服及时与投资人沟通。其官网首页出现了“致敬真爱粉,复投加礼”的为期一个月的复投活动。有维权微信群发起“取消提现,复盘复投”的投票活动,共投了566票,赞成票达90%以上,。同时雷锋网了解到,许多钱爸爸的员工在公司都有投标,金额在几十万到几百万不等。而在微信群中发布的一张疑为钱爸爸内部“财富管理中心”的群聊截图显示,有不少疑似钱爸爸内部员工刷屏表示“我们愿意无偿工作,不放弃我们和客户”。一位投资人在群里说的一段话,或许能反映出希望钱爸爸能持续经营的投资人和员工的心态:“我是在银行做对公业务的,遇到过资产清算和变卖资产的客户,让企业活过来,正常运营,才能保证我们的资产不被打折,一旦走到清收,变卖,这些都是需要别人给现金的,一下子这么多现金,一定是贱卖的,那时如何能保证我们资产不打折,何况他大概只有25亿资产。所以为了大家或者自己,我认为最好的就是帮助企业渡过难关,给他时间整顿,将缺口补上,才能保证我们的本钱。”
  P2P合规整治仍将继续
  在“维权群”中大多数投资人表态“支持钱爸爸,共渡难关”的同时,也有投资人提出了“这么多钱跑哪去了”的问题。该投资人认为,钱爸爸存在“资金池”的违规挪用行为,这才是造成钱爸爸无法应对集中提现的根本原因。所谓“资金池”又被称为“多对多模式”,这种源于模式股份制银行做理财业务的早期实践,指的是银行等金融机构把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间再向多元化的资产进行投资,而银监会监管条例中也明确规定,在理财业务中,债权信贷资产需要一一对应,不能存在一个“资金池”来进行期限错配的盖帽游戏。一位商业银行的银行部业务负责人对雷锋网表示,银行最初推出资金池,其目的是为了分散投资风险、稳定收益,银行业机构所擅长的就是期限错配的业务,银行开展资金池业务,“也是因为在这方面有着丰富的经验,知道如何控制风险”,而P2P设立资金池,不仅本身缺乏对风险控制的经验,而且由于资金成本、违约率、年化利率较高,期中的风险也会随之几何级数上升,一旦风险暴露则有可能引发连锁反应。
  近期P2P的爆雷潮加重了投资人中的恐慌情绪,而另一方面,在P2P平台备案延期后,央行于7月9日明确了互金风险整顿时间表,提出“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”这意味着在未来一年内,“整顿、合规”仍是P2P行业的主旋律,通过这一轮整顿,P2P行业或将重现当年在团购行业,从“千团大战”到最后少数几家“赢者通吃”的局面。而另一方面,这个行业的头部公司们也在寻求新的出路。据雷锋网了解,中国最大网贷平台之一陆金所已经放弃了在国内上市的计划,而据网贷圈子传言,还有一家“千亿平台”和另一家今年拿到某上市公司大笔投资的平台也在疑似即将出事的边缘;而另一家排名前十的老牌公司则传言“有可能考虑退出”。
  整肃风暴席卷而来,打得网贷措手不及,乱了阵脚。所以只要有任何风吹草动,都会被无限放大,再造成恐慌。但话说回来,面对日益紧张的市场环境,作为网贷企业,应该根据整改要求积极合规备案,避免引起投资者的恐慌。同时也要积极沟通,及时回应监管与大众的关切。这样,企业一方面可以避免误伤,另一方面,也可在监管与大众的关注下顺利完成备案。而对于一些捕风捉影的事情,投资者则应该擦亮眼睛,加以辨别。回首网贷的成长史,2013年网贷红极一时,之后曾在诈骗、跑路、融资遇阻、裁员的消息下“偃旗息鼓”。如今在监管的指导与技术的支持下,网贷已逐渐规范化,在比如银行资金存管、取消风险备付金、信披充足等方面都逐步完善,行业的价值取向开始修正和回归。企业拥抱监管,积极整改,在通过备案方面也就更有把握。相信经过备案的这一轮大浪淘沙,会有更多靠谱的网贷企业留存下来,行业的光明指日可待。
第一农经整理)

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